Forsikring for haveservice og anlægsgartnere: det skal du have styr på

Hvilke forsikringer skal en haveservice have?

Lovpligtigt er ansvarsforsikring på bil og andre motordrevne køretøjer og arbejdsskadeforsikringArbejdsskadeforsikring Forsikring, der dækker ansatte ved arbejdsulykker og erhvervssygdomme. for ansatte – og for dig selv, hvis du driver ApSApS Anpartsselskab: en selskabsform, hvor ejerne som udgangspunkt kun hæfter med den kapital, de har skudt ind. eller A/S. Erhvervsansvar, maskiner og værktøj, driftstab og din egen arbejdsskadeforsikring som enkeltmandsejer er frivillige, men en erhvervsansvarsforsikringErhvervsansvarsforsikring Forsikring, der dækker virksomhedens erstatningsansvar, hvis du eller dine ansatte i arbejdet skader andre personer eller deres ting – fx hjemme hos en kunde. er svær at undvære hjemme hos kunder.

Haveservice adskiller sig fra mange andre servicefag ved de mange maskiner, arbejdet tæt på kundens hus, bil og ruder og opgaver som træfældning og gravning. Derfor er det vigtigt at beskrive præcist over for forsikringsselskabet, hvilke opgaver du udfører.

Kilder:[1] Retsinformation[2] Arbejdsmarkedets Erhvervssikring[3] Spira Forsikring

Dækker erhvervsansvaret skader hos kunden?

Ja, når du er erstatningsansvarlig for skaden. Erhvervsansvar betaler den erstatning, du efter dansk retspraksis selv skulle have betalt, og hjælper med at afvise uberettigede krav. Tingskader erstattes til dagsværdi. Er skaden sket uden din skyld, er du som regel ikke ansvarlig, og så betaler forsikringen heller ikke.

Forsikringen dækker også skader, dine ansatte laver hos kunden i forbindelse med arbejdet. Det er dit ansvar som arbejdsgiver.

Det er undtagelserne, der skiller policerne ad. Den vigtigste for en haveservice er, om policen dækker skader på det, du arbejder på – fx en hæk, der klippes for hårdt, et træ, der beskæres forkert, eller en belægning, du renser. Spørg konkret, og få svaret skriftligt.

1. Beskriv alle dine opgaver: græs, hæk, beskæringBeskæring Fjernelse af grene og skud på træer og buske for at styre form og størrelse, fremme sundhed og blomstring eller skaffe lys og plads., træfældning, sprøjtning, belægning, gravning, snerydningSnerydning og glatførebekæmpelse Rydning af sne og saltning eller grusning af indkørsler, fortove, stier og parkeringspladser, så kunden og andre kan færdes sikkert..
2. Spørg, om policen dækker skader på det, du arbejder på, og på ting, du har i din varetægt.
3. Spørg, om skader fra slyngede sten og grus fra trimmer og plæneklipper er dækket.
4. Spørg, om skader på ledninger og kabler ved gravning er dækket, og hvilke krav der stilles.
5. Spørg, om skader forvoldt med motordrevne maskiner hører under erhvervsansvaret eller under køretøjets egen forsikring.
6. Tjek selvrisiko og forsikringssum, og om store kunder kræver dokumentation for dækningen.

Kilder:[4] Forsikringsoplysningen / Forsikring & Pension

Hvilke opgaver skal forsikringen kende til?

Træfældning, gravning og sprøjtning. Det er haveservicens mest risikable opgaver, så fortæl forsikringsselskabet om dem, før du tager dem ind. Før du graver, så søg ledningsoplysninger i LER, og vent på svar fra alle ledningsejere. Sprøjtning med professionelle midler kræver certifikat og autorisationAutorisation Offentlig godkendelse, som en virksomhed skal have for at udføre bestemte installationsarbejder..

LER omfatter ledninger ejet af offentlige myndigheder og forsyningsvirksomheder, men ikke privatejede stikledninger på kundens grund. Spørg derfor kunden, hvor fx kabler til havelamper, dræn og vandrør ligger, og notér svaret.

Ved træfældning tæt på huse, veje og ledninger stiger både risikoen og størrelsen af en mulig skade. Aftal med kunden, hvordan træet skal fældes, og hvad der sker med det. Skal du beskære i højden, gælder reglerne for stige, lift og stillads.

Kilder:[5] Ledningsejerregistret (LER)

Skal havetraktor og minilæsser forsikres?

Ja, når de bruges på vej. Traktorer og motorredskaber er motordrevne køretøjer efter færdselsloven, og skader, de forvolder som transportmiddel, skal være dækket af en ansvarsforsikring. For køretøjer, der ikke skal registreres, har den, der bruger køretøjet på vej, forsikringspligten. Selv en motordrevet plæneklipper, man går bag, regnes som motorredskab.

Om en skade under selve arbejdet på kundens grund hører under maskinens ansvarsforsikring eller under erhvervsansvaret, afhænger af policerne. Spørg begge selskaber, så der ikke er et hul mellem dem.

Kilder:[1] Retsinformation

Hvordan forsikrer du maskiner og værktøj?

Med en løsøre- eller udstyrsforsikring, ikke bilforsikringen. Opgør, hvad dine maskiner koster at erstatte, og spørg til dækning ved tyveri fra bil, trailer og kundens adresse, og til krav om aflåsning om natten. Spørg også, om erstatningen er som ny eller til dagsværdi.

Maskinerne er den største investering i haveservice, og en stjålet plæneklipper midt i sæsonen koster mere end prisen på en ny. Driftstabsforsikring dækker typisk kun, hvis selve skaden er dækket af en af dine andre forsikringer.

Lav en liste med maskine, serienummer og købspris, og tag billeder. Den gør det lettere at dokumentere et tab.

Hvornår skal du have arbejdsskadeforsikring?

Så snart du har en person ansat – også sæsonhjælp, deltidsansatte og lærlinge. Du tegner forsikringen mod ulykker i et forsikringsselskab, og erhvervssygdomme dækkes via AES-bidraget, der opkræves sammen med ATP. Ejer du et ApS, skal du også sikre dig selv. Som enkeltmandsejer er det frivilligt.

Arbejdsulykker anmeldes i EASY på virk.dk. Overholder du ikke pligten til at forsikre dine ansatte, kan du få en bøde.

Lærlinge i virksomheder med anlægsgartneroverenskomsten har desuden krav på særlige forsikringsydelser, hvis de ikke allerede er dækket af en arbejdsgiverbetalt pensions- eller forsikringsordning.

Som enkeltmandsejer uden forsikring står du selv med tabet efter en ulykke med motorsav, stige eller maskine. Overvej en frivillig arbejdsskadeforsikring og en sygedagpengeforsikring.

Kilder:[6] Arbejdsmarkedets Erhvervssikring[2] Arbejdsmarkedets Erhvervssikring[7] 3F / Danske Anlægsgartnere

Hvad gør du, når der sker en skade hos kunden?

Stop arbejdet, og sørg for, at ingen kommer til skade. Tag billeder, notér tid, sted og hvad der skete, og fortæl kunden det med det samme. Anmeld skaden til dit forsikringsselskab hurtigst muligt, og gem beskadigede dele. Er en ansat kommet til skade, skal ulykken også anmeldes i EASY.

En hurtig og saglig anmeldelse gør det lettere for forsikringsselskabet at vurdere, om du er ansvarlig, og hvad skaden er værd. Lov ikke kunden erstatning, før selskabet har vurderet sagen – det er forsikringen, der afgør, om den dækker.

1. Sikr stedet: sluk maskinen, afspær, og tilkald hjælp, hvis nogen er kommet til skade.
2. Tag billeder af skaden, stedet og maskinen, og skriv ned, hvad der skete.
3. Fortæl kunden om skaden samme dag, og bekræft det på skrift.
4. Anmeld skaden til dit forsikringsselskab med billeder og beskrivelse.
5. Gem ødelagte dele og kvitteringer, til sagen er afgjort.
6. Er en medarbejder kommet til skade, så anmeld arbejdsulykken i EASY.

Kilder:[4] Forsikringsoplysningen / Forsikring & Pension[6] Arbejdsmarkedets Erhvervssikring