Stormskade: hvad gør man, hvem betaler – og dækker forsikringen taget?

Hvad gør man ved en stormskade?

Bliv inde, mens det stormer, og flyt ting væk under et hul i taget eller en smadret rude. Når stormen har lagt sig: Begræns skaden, fx med en presenning over hullet, tag billeder af alt, og anmeld skaden til forsikringsselskabet. Smid ikke noget ud, og få ikke skaden udbedret, før selskabet har set den. Gem kvitteringer for alt, du køber til at begrænse skaden.

Bolius fraråder at gå op og afdække taget, mens det stormer – risikoen for at komme til skade er for stor. Sæt i stedet spande under hullet, og dæk vinduet til indefra med en plade eller kraftig plast. Er der akut fare, så ring 112. Er skaden stor, eller er der risiko for, at taget blæser af, kan du ringe til et skadeservicefirma.

Du har pligt til at begrænse skaden, så godt du kan uden at komme til skade. Forsikringen dækker rimelige udgifter til det – fx en plade over et vindue eller et firma, der afdækker et hul i taget – men kun med kvittering. Stormskader rammer mange på én gang, så meld skaden online, hvis telefonen er optaget.

1. Bliv inde, mens det stormer.
2. Flyt indbo væk under huller i taget, og sæt spande under.
3. Tag billeder af skaderne, før du rydder op.
4. Anmeld skaden til forsikringsselskabet – online, hvis telefonen er optaget.
5. Luk hullet midlertidigt, når stormen har lagt sig – eller få et firma til det.
6. Gem kvitteringer, og aftal udbedringen med selskabet, før den går i gang.

Kilder:[1] Videncentret Bolius[2] Videncentret Bolius[3] Forsikring & Pension

Dækker forsikringen stormskade?

Ja, husforsikringen dækker stormskader på bygningen, og indboforsikringen dækker dine ting, når der har været vindstød på over 17,2 m/s. Det gælder fx afblæste tagsten, ruder, der er suget ud, og skader fra flyvende genstande. Bygningen skal være forsvarligt vedligeholdt, og skader fra fejlkonstruktioner er ikke dækket. Du betaler selvrisikoen.

Forsikringsbranchens grænse på 17,2 m/s er lavere end DMI's definition af storm, som er 24,5 m/s. Mange selskaber slår vindstyrken op på Forsikringsvejret, som Forsikring & Pension står bag. Regn, der kommer ind, fordi stormen har gjort taget utæt, dækkes også som en følge af stormskaden – det gælder også indbo, der bliver vådt.

Drivhuse og mindre skure er typisk dækket, hvis de står på et muret eller støbt fundament, og hegn, hvis stolperne er gravet ordentligt ned eller støbt fast. Havemøbler, trampoliner, planter og træer er ikke dækket af selve stormen – kun hvis de bliver ramt af noget fra en dækket bygning, fx tagsten. Nogle bygningsdele som undertage og tagpap afskrives efter alder. Læs altid din egen police.

Er du uenig i selskabets afgørelse, så klag først til selskabet og derefter til Ankenævnet for Forsikring. Klagegebyret er 300 kr., og du får det tilbage, hvis du får medhold.

Kilder:[3] Forsikring & Pension[2] Videncentret Bolius[4] Ankenævnet for Forsikring

Hvem betaler, når naboens træ vælter?

Har naboens træ skadet dit hus, anmelder du det til din egen husforsikring, og du betaler selv selvrisikoen. Er træet bare væltet ind i din have uden at skade noget forsikret, er det ikke en forsikringssag. Naboen skal kun betale for oprydningen, hvis han vidste eller burde vide, at træet var i dårlig stand – fx råddent.

Retspraksis viser, at en storm kan fritage naboen for ansvar, hvis træet var sundt, eller han ikke kendte til dets dårlige stand. Har du i forvejen gjort naboen skriftligt opmærksom på et råddent træ, står du stærkere. Fælles hegn anmelder begge ejere til hver deres forsikring.

Bolius anbefaler at starte med en snak. Kan I ikke blive enige, så giv naboen en skriftlig frist, fx 30 dage, til at fjerne træet, indhent 2–3 tilbud, og gem træet, indtil dets stand er dokumenteret. En retssag om et væltet træ tager normalt omkring et år.

Et træ, du selv betaler for at få fjernet, giver servicefradrag: "Træfældning og bortskaffelse af væltede træer" står i ligningslovens bilag 1 siden 2025. Hvad det koster at fælde og fjerne et træ, står på siden om træfældning.

Kilder:[5] Videncentret Bolius[2] Videncentret Bolius

Storm, stormflod eller skybrud: hvem dækker hvad?

Storm er vind og dækkes af hus- og indboforsikringen. Stormflod er havvand, der oversvømmer land, og dækkes ikke af forsikringen, men af naturskadeordningen, når Naturskaderådet har erklæret stormflod i området. Skybrud er kraftig regn og dækkes af husforsikringen, når der er faldet mindst 15 mm på 30 minutter eller 40 mm på 24 timer.

Naturskadeordningen dækker stormflod og oversvømmelse fra vandløb og søer, der statistisk sker sjældnere end hvert 20. år. Den kræver, at bygningen eller tingene er dækket af en brandforsikring, og den betaler kun det, en almindelig forsikring ikke dækker. Du anmelder skaden til det selskab, hvor huset er brandforsikret, via Naturskadebasen senest 2 måneder efter skaden.

Selvrisikoen i naturskadeordningen er en procentdel af erstatningen: 5 % for helårshuse, mindst 5.000 kr. og højst 30.000 kr., og 10 % for fritids- og sommerhuse, mindst 10.000 kr. og højst 50.000 kr. Udgifter til at begrænse skaden – fx pumpning og affugtning – er uden selvrisiko. Haveanlæg, carporte, der ikke er en del af huset, både, campingvogne og ting i kældre, der ikke er godkendt til beboelse, er ikke dækket.

Kilder:[6] Naturskaderådet[7] Retsinformation[3] Forsikring & Pension

Stormskade på taget: sådan tjekker du huset efter stormen

Gå rundt om huset, og se efter tagsten eller plader, der ligger skævt eller mangler, løse rygningssten, bøjede inddækninger og tagmateriale i tagrenden. Se efter på læsiden – den side, vinden ikke stod ind på – fordi undertrykket suger tagsten og gavltrekanter ud. Kig på loftet efter vandspor, og tjek tagrender, nedløb, skorsten og antenne.

Fra loftet kan du se, om tagbinderne er revet over, om mørtelunderstrygningen stadig sidder, og om vindkrydsene over spærene hænger slapt – det kan være tegn på, at spærene har rykket sig. En muret gavltrekant, der ikke er bundet godt til spærene, kan blive suget ud; se efter revner og overrevne bindere.

Kan du ikke komme sikkert op, så kig fra jorden. En skade, der ser lille ud, kan blive meget større ved næste storm, så få den udbedret. Bolius anbefaler at gennemgå husets konstruktioner mindst én gang om året og gerne både før og efter en storm – så er det lettere at vise, at en skade skyldes stormen.

1. Tagflade: skæve eller manglende tagsten og plader.
2. Rygning og grater: løse rygningssten.
3. Inddækninger om skorsten, antenne og udluftning: bøjede eller løse.
4. Tagrender og nedløb: sidder de fast i rendejernene, og har de fald?
5. Loftet: vandspor, overrevne tagbindere og slappe vindkryds.
6. Gavltrekant og ydervægge: revner.
7. Skorsten: løse sten, der kan falde ned.

Kilder:[8] Videncentret Bolius[2] Videncentret Bolius

Hvem må reparere en stormskade på taget?

Alle må. Tagarbejde, afdækning og udskiftning af tagsten kræver ingen autorisation, så det kan være en tømrer, en tagdækker eller et skadeservicefirma. Reparation af el-, vand-, afløbs- og kloakinstallationer efter stormen kræver derimod en autoriseret virksomhed. Spørg forsikringsselskabet, om det har faste samarbejdspartnere, før du bestiller.

Er taget af fibercement eller bølgeplader fra før 1990, kan det indeholde asbest. Så skal håndværkerne have et asbestkursus på 2 dage, og skal hele taget fjernes, må kun en virksomhed med asbestautorisation gøre det. En asbestundersøgelse før arbejdet kan være nødvendig og bør stå som egen post.

Beder du selv et firma om at komme og lave en hastende reparation, har du ikke fortrydelsesret på den del. Få derfor prisen på udkaldet og timeprisen inklusive moms, før firmaet kører – og bed om, at kun den akutte afdækning bliver lavet, indtil forsikringen har svaret.

Kilder:[9] Retsinformation[10] Retsinformation

Hvad koster det at få udbedret en stormskade?

Er skaden dækket, betaler du kun selvrisikoen. Betaler du selv, fastsætter firmaet prisen. Med Servicebrains eksempeltal koster en midlertidig afdækning af et hul i taget med 2 mandetimer à ca. 741 kr. ca. 1.482 kr. inkl. moms, og en tømrer, der skifter 10 tagsten på 2 timer à ca. 538 kr., ca. 1.076 kr. inkl. moms plus tagsten. Udkald om natten og i weekenden koster mere.

Timepriserne er Servicebrains eksempler regnet ud fra overenskomsternes mindsteløn: ca. 741 kr. pr. mandetime inkl. moms for skadeservice og ca. 538 kr. i timen inkl. moms for en tømrer. Tiderne er eksempler. Stillads eller lift, bortskaffelse, materialer og en eventuel asbestundersøgelse kommer oveni som egne poster.

Efter en storm har firmaerne travlt, og mange kunder ringer samtidig. Få prisen på udkaldet, timeprisen dag og nat og eventuelle tillæg oplyst, før arbejdet starter, og få en arbejdsseddel med billeder, du kan sende til forsikringen.

Giver en stormskade fradrag?

Betaler forsikringen, kan du kun trække den del af selvrisikoen fra, der svarer til arbejdslønnens andel af regningen – og kun for opgaver, der står i ligningslovens bilag 1. Reparation af tag giver intet fradrag. Fjernelse af væltede træer giver servicefradrag, og nye vinduer, ruder og isolering af taget giver håndværkerfradrag, når du selv betaler.

Skattestyrelsens eksempel: Regningen er 50.000 kr., heraf 20.000 kr. i arbejdsløn, og selvrisikoen 3.000 kr. Så kan du trække 3.000 × 20.000 / 50.000 = 1.200 kr. fra. Du skal kunne dokumentere selvrisikoen. Fradraget er ca. 26 % værd, og grænsen er 18.300 kr. pr. person for servicefradrag og 9.000 kr. for håndværkerfradrag i 2026.

Som ved alle opgaver skal firmaet være momsregistreret, arbejdslønnen stå for sig på fakturaen, og du skal betale digitalt.

Kilder:[11] Skattestyrelsen[12] Retsinformation

Hvis du hjælper kunder efter en storm

Tag telefonen, sig prisen på udkaldet og timeprisen inklusive moms, og tag først den akutte afdækning. Gå ikke på taget, mens det stormer. Dokumentér med billeder og en arbejdsseddel, som kunden kan sende til forsikringen, og aftal den egentlige reparation, når selskabet har set skaden. Fakturér afdækning og reparation hver for sig.

Stormskader samler sig på få dage, og det giver travlhed hos tømrere, tagdækkere, skadeservice, glarmestre og havefirmaer. Et fast svar i telefonen hjælper: hvad udkaldet koster, hvornår I kan komme, og at kunden skal anmelde skaden til sit selskab. Kunden har ikke fortrydelsesret på en hastende reparation, som vedkommende selv har bedt om, men prisen skal stadig oplyses inklusive moms.

Arbejdsmiljøreglerne gælder også i en travl uge. Arbejde på tage kræver sikring mod fald efter taghældning og højde – fx rækværk på tage under 15°, når tagkanten er over 3,5 meter – og Bolius anbefaler, at stigen rager mindst 1 meter over tagkanten. På tage fra før 1990 skal I tage stilling til asbest, før I skærer eller fjerner plader.

Sælg forebyggelsen i september og oktober, før stormene: eftersyn af tag, rensning af tagrender, beskæring eller fældning af træer tæt på huset og binding af løse tagsten. Et eftersyn med billeder giver også kunden dokumentation for husets stand, hvis der senere opstår en skade.

• Pris på udkald og timepris inkl. moms i telefonen.
• Kun akut afdækning, indtil forsikringen har set skaden.
• Billeder før og efter og en arbejdsseddel med tid og materialer.
• Afdækning og reparation på hver sin faktura.
• Asbest: tjek tage fra før 1990, før I skærer i dem.
• El, vand og afløb: kun med autorisation.

Kilder:[8] Videncentret Bolius