Gratis forretningsplan-skabelon til en servicevirksomhed – med eksempel og tjekliste til banken

Skabelon til forretningsplan

Skabelonen har 11 punkter i den rækkefølge, en bankrådgiver eller en revisor typisk læser en plan: hvem du er, hvad du sælger, til hvem, til hvilken pris, og om økonomien hænger sammen. Tekst i [klammer] er vejledning. Skriv dine egne svar i stedet, og slet det, der ikke passer til dit fag.

Planen er skrevet til udkørende fag, så den har plads til det, generiske skabeloner mangler: køreområde og køretid, sæson, bil og udstyr, autorisationer og betalingsvilkår over for private og erhverv.

Hvad skal en forretningsplan indeholde?

En forretningsplan for en lille servicevirksomhed skal svare på fem spørgsmål: Hvad sælger du, hvem køber det, hvad tager du for det, hvad koster det at levere – og hvad gør du, hvis det går langsommere end planlagt? Sådan udfylder du de 11 punkter:

• Virksomheden kort fortalt: 3–4 linjer om, hvad du laver, for hvem og hvor. Skriv det til sidst – det er det første, banken læser.
• Dig og dine forudsætninger: uddannelse, år i faget, certifikater og autorisationer. Skriv også, hvad du mangler, og hvem der hjælper dig. Det gør planen mere troværdig, ikke mindre.
• Ydelser og priser: den ene opgave, du vil være kendt for, og de ydelser, der kommer oveni. Skriv prisen uden moms, og om det er faste aftaler eller enkeltopgaver – faste aftaler giver en mere stabil indtjening.
• Kunder og område: kundetyper, postnumre og den længste køretid, du vil acceptere. Tæl markedet op med en kilde, fx boligtal fra Danmarks Statistik, og skriv, hvilke kunder du allerede har talt med.
• Konkurrenter: tre konkrete konkurrenter med pris, styrker og det, du gør anderledes. »Ingen konkurrenter« er aldrig et troværdigt svar.
• Timepris og indtjening: den timepris, der dækker alle udgifter, kørslen og den tid, du ikke kan fakturere – og hvor mange timer om ugen, du realistisk kan fakturere.
• Markedsføring og salg: de 2–3 kanaler, du vil bruge, et budget og et mål for antal kunder efter 3 og 12 måneder.
• Drift: bil, udstyr, forsikringer, program til planlægning og faktura, medarbejdere og de vigtigste leverandører og deres betalingsvilkår.
• Økonomi og finansiering: startudgifterne, hvordan de betales, omsætningen, løn til dig selv og den laveste saldo i likviditetsbudgettet. Budgetterne lægger du ved som bilag.
• Risici og plan B: sygdom, en bil der står, en stor kunde der stopper, en dårlig sæson og kunder, der betaler for sent. Skriv, hvad du gør – ikke kun, at det kan ske.
• Mål og milepæle: hvad der skal være på plads efter 30 dage, 90 dage og 12 måneder, så du kan se, om planen holder.

Eksempel: forretningsplan for en VVS-installatør med 1 ansat

En VVS-installatør starter for sig selv i januar efter 12 år som svend og ansætter en svend fra februar. Kunderne er private boligejere og tre boligforeninger, og ejeren skal bruge en kassekredit, fordi boligforeningerne betaler løbende måned + 30 dage, mens løn og materialer skal betales med det samme. Økonomien i punkt 9 kommer fra eksemplet på et likviditetsbudget for samme virksomhed, så de to dokumenter hænger sammen. Navne og tal er opdigtede (eksempeltal).

Skriver du planen for et rengøringsfirma, en haveservice, en skadedyrsbekæmper eller en vinduespudser, er punkterne de samme. Det er især sæsonen, autorisationerne og betalingsvilkårene, der skifter.

Forretningsplan til banken: det kigger banken efter

Når banken kreditvurderer en lille virksomhed, ser den på fire ting ifølge håndbogen »Sådan forhandler du med din bank« fra Finans Danmark, SMVdanmark og FSR – danske revisorer: forretningsplanen, tidligere regnskaber og budgetter, økonomiske nøgletal og om du kan stille sikkerhed. Er virksomheden ny, har du ingen regnskaber, så planen og budgetterne skal bære det hele. Tag det her med til mødet:

• Forretningsplanen – realistisk og med både styrker og svagheder. Håndbogen advarer mod at være overoptimistisk: banken skal tro på dig og idéen, før den låner ud.
• Et driftsbudget, der viser, om virksomheden tjener penge, og et likviditetsbudget, der viser, om der er penge på kontoen hver måned. Det er likviditetsbudgettet, der viser, hvor stor en kassekredit du har brug for.
• Et budget i bedste og i værste fald, så banken kan se, hvad der sker, hvis salget ikke kommer som planlagt – og et beløb sat af til uforudsete udgifter.
• Etableringsbudgettet med det, du skal købe, før du kan tage den første opgave, og hvor meget du selv skyder ind. Håndbogen råder dig til at holde fast i egenkapitalen og egenfinansieringen.
• Tidligere regnskaber og nøgletal, hvis virksomheden allerede kører.
• Det, du kan stille som sikkerhed. Banker beder oftest om pant i friværdien i en ejendom, pant i bilen, virksomhedspant, pant i løsøre som maskiner og inventar, pant i et værdipapirdepot eller en livsforsikring – eller en kaution.

Sådan forbereder du mødet med banken

Banken kan kræve, at du personligt stiller sikkerhed for virksomhedens lån – også hvis du har et ApS. Tænk over konsekvensen, før du stiller dit hus eller din bil, og husk, at sikkerhed, rente og gebyrer kan forhandles. Gode vilkår er lettere at få, når du kommer i god tid med opdaterede budgetter, end når kassekreditten allerede er overtrukket.

Håndbogen er fra 2018 og beskriver, hvad banker generelt lægger vægt på. Hvor meget du kan låne, og på hvilke vilkår, afgør den enkelte bank. Erhvervshusene tilbyder en gratis samtale om finansiering, før du går i banken.

1. Aftal en dagsorden med bankrådgiveren, og send den på forhånd, så rådgiveren kan forberede sig. Planen og budgetterne kan sendes med.
2. Skriv ned, hvad du vil opnå – fx størrelsen på kassekreditten – og det mindste, du vil være tilfreds med.
3. Tag gerne din revisor med som bisidder. Det er stadig dig, der skal fortælle om virksomheden.
4. Spørg om alt, du ikke forstår, og bed om tid til at læse papirerne igennem, før du skriver under.
5. Få et tilbud fra mere end én bank. Din nuværende bank er ikke den eneste mulighed.

Forretningsplan i Word, Google Docs eller pdf

Tryk på Kopiér, og sæt skabelonen ind i et tomt dokument i Word eller Google Docs – overskrifter, linjer og tabeller følger med. Vil du hellere skrive direkte, så hent filen. Den åbner i din browser, hvor du kan klikke i teksten, skrive dine svar og gemme som pdf med Ctrl+P (Cmd+P på Mac). Filen kan også åbnes i Word.

Virksomhedsguiden, som Erhvervsstyrelsen står bag, har et digitalt forretningsplanværktøj, hvor planen kan gemmes, deles og hentes som pdf. Det er skrevet til alle brancher. Servicebrains skabelon er kortere og skrevet til fag, hvor arbejdet foregår ude hos kunden.

Hvor lang skal en forretningsplan være?

Der er ingen regler for længden. For en lille servicevirksomhed er et par sider plus budgetterne som bilag nok – hellere kort og konkret end langt og generelt. Banken læser tallene, og en side med navngivne kunder og en beregnet timepris siger mere end ti sider om markedet.

Planen er ikke færdig, når du har fået lånet. Ret den, når noget vigtigt ændrer sig – en ny ydelse, en ansat, en stor kunde, der kommer eller går – og send den opdaterede plan til banken. Så er det lettere at få mere kredit, når du får brug for det.